Informations générales

    • La facilité de caisse correspond à une autorisation de découvert en compte passager. Ce type de découvert bancaire permet de gérer avec beaucoup de souplesse, ses dépenses immédiates (charges fixes par exemple) et encaissement différés (règlement d'un client avec un délai de paiement accordé par exemple).
    • La facilité de caisse est une forme de crédit, dit de court terme, car il est utilisable sur de courtes durées.
    • Ce crédit doit être autorisé par la banque, avant d'être utilisé, c'est-à-dire que la banque vous a précisé, au préalable et par écrit, les conditions d'utilisation en durée, en montant et en taux d'intérêt.
    • La durée d'utilisation est généralement fixée à un maximum de 15 jours par mois, mais n'a pas de minimum d'utilisation. Vous pouvez donc utiliser votre découvert une partie du mois, mais revenir en solde créditeur l'autre partie du mois.
    • Ce type de crédit permet de palier les décalages ponctuels de trésorerie que vous pouvez rencontrer dans votre exploitation (paiement d'un client retardé..)..
    • Sont bénéficiaires : toutes entreprises quelle que soit leur taille et leur secteur d’activité.

Conditions particulières

    Aide apportée

      • Le montant autorisé est repris sur votre contrat de facilité de caisse. Il est déterminé en fonction de vos besoins d'exploitation.
      • Vous aurez à payer à la banque des intérêts bancaires proportionnels à la somme que vous avez utilisée, et à la durée pendant laquelle vous avez utilisé cette somme.
      • Le décompte d'intérêts est le plus souvent trimestriel, et les intérêts, aussi appelés agios, font l'objet de l'édition d'une facturation détaillée des sommes que vous avez utilisées.
      • Le total de ces agios trimestriels est prélevé directement sur votre compte.
      • Généralement le taux d'intérêt est variable, c'est-à-dire qu'il est indexé sur le taux de base bancaire de l'établissement (TBB) prêteur, augmenté d'une marge fixe, ou dans d'autres cas augmenté d'une marge sur index (par exemple : Euribor).
    Type d'aide

    Prêt

    Organisme

    FÉDÉRATION BANCAIRE FRANÇAISE

    Montant total

    Voir avec l'organisme

    Départements concernés